根据澳新银行的《住房负担能力报告》(Housing affordability Report)显示，随着利率在更长时间内保持在高位，新房源供应减少，住房负担能力可能在未来12个月进一步恶化。

尽管最近房价增长急剧放缓，悉尼尤其明显。

CoreLogic的数据显示，在截至11月26日的过去四周里，悉尼的房价仅上涨了0.1%，而在此前四周的涨幅为1%。

墨尔本的房价涨幅下降了0.1个百分点，从0.6%的涨幅回落，而首府城市整体的房价涨幅为0.5%，是前四周1%涨幅的一半。

CoreLogic研究主管Eliza Owen表示：“我认为，到2024年，住房负担能力可能会变得更糟，然后才会好转。”

“你不能依靠房地产市场的下跌来提高人们的负担能力。即使在房价增长放缓的情况下，由于租金继续上涨，利率持续高于预期，储蓄首付的时间仍将更长。

“在供应方面，建筑开工可能会在2024年放缓，特别是对于单元房而言，因为我们已经看到今年的住宅批准数量下降，目前每月约13,000个，远低于每月17,000个的历史平均水平。”

由于房价、租金和利率同时上涨，今年住房负担能力恶化。

自今年1月以来，全澳广告租金价格上涨了6.8%，而利率上升了1.25个百分点，房屋价格上涨了7.2%。

在全国范围内，储蓄20%的首付所需的时间已攀升至10年，而在截至今年9月的一年里，悉尼的储蓄所需时间已攀升至12.6年。

在全国范围内，偿还新贷款所需的金额已激增至占家庭收入的46.2%，高于一年前的40.3%，也远高于34%的10年平均水平。

悉尼购房者现在需要创纪录的58.1%的收入来偿还一笔新贷款，高于一年前的48.9%。

悉尼的独立屋买家将不得不花掉其收入的72.2%，高于去年同期的59.5%。尽管单元房的负担能力有所提高，但购房者仍将需要43.3%的收入来偿还新的贷款，这一比例较一年前的37%大幅上升。

澳新银行高级经济学家Adelaide Timbrell表示：“这些多重负担能力挑战并不是孤立的，而是相互作用，导致购房机会不公平。”

“由于房租上涨耗尽了储蓄，攒够贷款所需的初始首付变得更加困难。”

“随着房价上涨，存款要求不断提高，贷款利率上升，贷款金额也在减少。这种情况有助于解释为什么低收入家庭的住房拥有率随着时间的推移大幅下降，并可能导致未来首次购房者的活动减弱。”