社保养老能不能让我们过上有品质的退休生活，很多人的答案应该是No，政府也难，先不说经济下行的问题，人口负增长的到来，交社保的人少，但领社保的人是越来越多，如果退休单靠社保领养老金过日子，你就知道有多少品质，假定请一个保姆或者生可病了，一个月即使有1万退休金，肯定也扛不住，所以要过好一点的退休生活，个人养老规划必不可少，买房出租养老还是年金险养老呢？

             从资金投入方式去对比

       买房子有两种方式，投入全款买和交房分之五首付，剩余的有息分期，而如果你选择全款买，你要一次性拿出比较大的金额，如果你选择分期20年还，你实际上付出的这个本息和接近相当于两倍于你的本金，你支付了更多的成本，如果买年金保险，保险可以选择趸交，也可以选择年交，分成年交的话，比如每年10万，交10年，总保费就是100万，没有额外的分期费用。

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               从持有成本去看

      今天买完房子距离养老可能还有一段周期，举个例子假定今年40岁就买了房准备未来养老收租养老，到60岁退休我还有要持有这个房子，这个期间一定有物业管理费，维修费，如果出租的话，也有断租的风险，还有租客自身的法律风险，如果分期购买年金保险，持有保单，持有保单是没有任何持有成本，只会不断地去累积资产，保单持有无成本的状态下，是一劳永逸。

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              从养老现金流管理看

       养老金不是简单的现金 ，而是源源不断的现金流，是每个月必须有的现金，房产出租是获得租金才能获得养老金，但存在两个问题，第一是可能会断租，在前年疫情就有不少房子断租，第二.如果想应急变现没那么容易，房价不断下跌，流动性没过去那么好，如果买了年金险，到了一定年龄领取养老金，养老金是不会断的，每个月一定有，如果是增额终身寿做养老金，变现也非常容易，保单现金价值随时可贷款，也可以随时可以退保，后期退保也没什么损失。

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              从传承成本看

     房产租金养老，如果没有设立遗嘱，到一定年龄过世，房产办理过户继承手续就比较麻烦，如果有几个继承人，对房产继承份额如果有异议，可能导致继承人不和，这都是自己不愿意看到的，因为他们都是和你有关的人，年金险养老如果领取人过世，年金险剩余部分指定受益人，受益人领取简单明了，同时保密性很好，无需惊动更多人。

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           从增值服务看

      房产租金养老，小区物业公司除了物业管理服务，基本没有提供增值服务，保单增值服务很多:第一.免费的医疗资源服务。 第二.全球急难援助服务。第三.如果年金保险保费到一定金额，比如买平安颐享延年养老年金险，一年10万，10年交，平安保险还提供居家养老三大24小时免费增值服务。

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       从投入方式，从持有成本，从现金流管理，从传承成本，从增值服务看，这五个方面，年金险养老无疑有很大优势。​

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