自2022年3月以来美联储就启动了暴力加息，短短1年半的时间利率就从0.5%上升到5.5%，2024年还不一定要降息。以美国最常见的30年期固定利率抵押贷款为例，2021年底的时候，利率大约还是3%：要知道，30年期抵押贷款，如果利率涨1%，至少意味着要增加相当于房款30%的还款利息，在短短的一年多时间里，美国30年期房地产抵押贷款利率，从3%涨到了近8%，这意味着，所有贷款买房的美国民众，至少增加了相当于当前房价1.5倍的还款成本！这么高的贷款利率，美国的房奴们，难道不应该叫苦连天？然而，无论各种渠道，我们基本上都没有听说过美国的房奴们叫苦不迭，他们还是该吃吃，该喝喝，贷款消费，买车买房买股票买外国商品，爽得飞起，由此支撑起美国消费经济一路走高，经济增长连续超出市场预期。自2008年次贷危机爆发以来，美国金融监管中强调对消费者的保护，当前美国95%的住宅抵押贷款，都是固定利率贷款（2008年之前绝大部分都是浮动利率贷款，中国目前的住宅抵押贷款，90%以上是浮动利率）。过去10多年间，绝大多数买房的美国民众，都已经锁定了20年期、30年期4%甚至3%这样的超低利率，抵押贷款利率再飙升，绝大多数已经买房的民众都不会再受到影响,反而借机使劲儿薅了一把商业银行的羊毛。
除了居民端薅银行羊毛，企业端也在使劲薅，在2020-2021年的0利率和无限QE时期，美国的非金融企业大量发行债券，并从银行申请固定利率贷款，早已锁定了低利率，当美联储开始抬升利率，非金融企业借款增加很少，债务利息支付基本保持在原有水平。
与此同时，疫情之后，由于联邦政府的补助和转移支付，美国企业账面现金和存款大量增加，这种状况一直持续到现在——高达2万亿美元的企业账面现金和存款，跟随美联储的加息，无论是购买货币基金，或是短期国债，都能得到很高的利息收入。
原来的债券和贷款锁定了低利率，现在的现金和存款又能享受高利率。
好了，问题来了，美国商业银行这样居民端和企业端薅羊毛，其中的中小银行会破产吗？您怎么看？ 
