央行出手，进行史诗级救市！

取消首套、二套房贷利率下限，公积金贷款利率降低0.25个百分点，首套房降低至1.5成。

NO.1 | 壹

下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点

自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

图源：中国人民银行

NO.2 | 贰

调整商业性个人住房贷款利率政策

为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就调整商业性个人住房贷款利率政策有关事项通知如下：

一、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

二、中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

三、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

图源：中国人民银行

NO.3 | 叁

调整个人住房贷款最低首付款比例政策

为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

图源：中国人民银行

NO.4 | 肆

合肥发布新政10条

合肥出台10条重磅新政。

本次政策主打前端，几大重点：

1、首套房的认定将以区域为范围，只要所在区/县无房就算首套，相当于“人人都是首套房”。

比如你政务有房，但滨湖无房就算首套，且利率低、首付低。以前是以市为单位，三套以上就不给贷款，二套房利率也高（4.15%），现在是相当于直接买二套的，利率或从4.15%降到3.45%（3.45%还未定，大概率是这个数）。

此外车位也不再限制数量，之前平均1户一个车位最多2个车位。

2、合肥多家银行已连夜启动跟进，正在研究进一步下调首套住房贷款利率。

参照隔壁南京，贷款利率可能再次下调至3.45%，对比现在的3.75%，能省高达十几万利息，最终下调多少等官方公布。

我们以贷款200万、30年周期、等额本息为例：

利率3.75%，每月还款为9,262.31元，利息总额1,334,432.26元；利率3.45%，每个月还款为8,925.17元，利息总额1,213,059.72元。

3、买房就给钱，覆盖面相当广，补贴力度1%-3%不等，单套补贴金额最高不超过10万元。

4、开发商拥有更多自主权，新房价格可能降低。

新政中取消摇号、取消楼层差，意味着未来好楼层与差楼层价差分化更大，难卖的顶级层可以更优惠。

5、不局限于区域，合肥将搭建全市房源超市，房票可以买全市。

6、以旧换新将收购有“卖旧买新”需求家庭的二手住房（安置房）。但具体细则还需明确，比如如何给出令房主满意的旧房评估价、旧房收购款由谁来支付等等。

7、房子公摊更小、得房率更高。

合肥的高品质商品住宅，包括层高、户型、立面、房屋质量、地下车库等等品质全面升级，这将是第四代住宅全新亮点，后续还会出细则。

合肥10条新政可以说史无前例的放松，首套房按区认定、下调房贷利率、购房补贴、提高公积金贷款额度等这几条力度最大。

当前主要利好在常住地有住房但准备换房的置换群体，另一类则是外地购房客群，将有利于提升市场活跃度。

结语

市场人士判断，若全国绝大部分城市取消房贷利率政策下限，未来房贷利率还会有明显下降，有助于继续释放刚性和改善性购房需求，缓解房企回款压力。

此次利率调整依然体现了央行推动利率市场化的清晰思路，也表明央行持续推动金融机构市场化定价能力的决心。未来银行将按照市场化原则与客户自主协商确定房贷利率水平，利率市场化层次仅有提升。