近日，公积金贷款利率的下调成为了热议话题。这次调整是两年之后迎来的公积金贷款利率再次下调，而且调整幅度较之前力度更大。

那作为普通购房者来说看到这些层出不穷的楼市新政你心里是不是有很多的疑惑，比如：

这一政策对杭州楼市将产生何种影响？

银行公积金贷款政策如何变化？

我的贷款能省多少钱？

购房者在此情况下应如何决策？

……

别急，今天淼淼就作为银行人士给大家简单得聊一下新政的影响以及公积金贷款的相关变化。

1.公积金贷款利率下调了多少？

中国人民银行自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

具体来看，5年以下（含5年）和5年以上的首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。对于5年以下（含5年）和5年以上的第二套个人住房公积金贷款利率，则分别调整为不低于2.775%和3.325%。

五年以上利率下调了0.25%，直接破“3”至2.85%。

而杭州这次除了下调个人住房公积金贷款利率，还调整住房公积金贷款家庭住房套数认定标准（2024年5月15日起施行）。

一、家庭住房套数以购房所在地房产管理部门出具的查询结果或认定证明为准。

二、住房公积金贷款首套房、二套房政策根据家庭住房套数和住房公积金贷款情况认定。住房公积金贷款情况以住建部住房公积金监管服务平台查询结果为准。住房公积金贷款首付款比例政策保持不变。

合同网签时间在2024年5月9日及以后的，按本通知规定执行，新建商品房以商品房网签买卖合同签订时间为准，二手住房以房屋网签转让合同签订时间为准。2024年5月9日前已完成合同签订的，按原有信贷政策执行。具体细则由杭州住房公积金管理中心制定。

2.公积金利率下调究竟能省多少钱？

个人住房公积金利率的下调，认定标准有了大幅度放松，将再次大幅度降低购房成本。

此外，不仅仅利好增量公积金贷款，同样惠及存量公积金贷款利率！

已有的存量公积金贷款，从明年1月1日的贷款重定价日起，就能享受“降息”带来的利好。

这次利率的下调，对于正在使用公积金贷款的购房者来说，意味着每月还款额的减少。节省的具体金额取决于贷款的总额和贷款期限。

我们来简单测算下，公积金贷款利率下调0.25个百分点，对于购房者来说，如果按照贷款额度70万元、最长贷款年限30年和等额本息还款方式计算，调整前利息总额约37.6万元、月供约2989元，调整后利息总额约34.2万元、月供约2894元。

可以看出，公积金贷款利率下调后，确实能帮购房者减轻每月还贷的压力，对于刚需购房者来说，是重大利好。

3.对杭州楼市有何影响？

5月9日杭州已经发布了新政——全面取消限购。新政之下，主城的新房明显热闹了起来，不管是领证速度和摇号成绩都体现出了市场活跃度。

据快房不完全统计，本周（5月13日至5月18日），杭州十区共10个项目领证，合计供应房源为1000多套，龙坞叠排、绿城洋房、市中心大四房、滨江区改善，选择比较多。

也就是说公积金利率下调之前杭州楼市已经慢慢恢复成交量了，那这次公积金贷款利率调降，又会对杭州楼市产生什么具体影响呢？

首先降首付、降公积金贷款利率主要还是为了释放购房需求，降低购房成本，惠及的只是增量购房群体，而取消房贷利率下限，按照杭州的政策，还能照顾到杭州部分存量房贷。

目前杭州首套房贷利率为3.75%，我们保守一点，如果只降25个BP，首套房贷利率就是3.5%，略高于南京的3.45%。

按照贷款100万、期限30年、等额本息的还款方式计算，总利息支出可节省5万多！若是二套房贷利率（目前主城4.25%、非主城4.15%）也能同步下调的话，利息支出会省更多。（具体以官宣为准）  

所以无论是对存量房还是新增房，公积金贷款利率下调对于杭州楼市来说肯定又是一味良药。

刺激购房需求：杭州作为长三角地区的重要城市，经济发展活跃，人口流入较多。利率下调可能会进一步刺激当地的购房需求，尤其是对于首次购房者来说，减轻了他们的贷款负担。

改善市场情绪：在当前房地产市场相对低迷的背景下，利率下调有助于改善市场情绪，增强购房者和投资者的信心。

对不同区域的影响：杭州不同区域的楼市情况可能会有所不同。例如，市中心和热门区域的房价可能因为需求旺盛而更加稳定，而郊区或新兴区域的房价可能会因为利率下调而得到一定的支撑。

淼淼不是房产相关人士，做出的分析不算专业，这里就不展开说了。

4.申请公积金贷款的客户需要关注的？

此外，对于购房者来说，公积金贷款利率的下调也给大家提供了一个有利的投资和理财机会。

以下是一些建议：

1. 重新评估贷款计划：如果你正在考虑购房或者已经有一笔公积金贷款，现在是重新评估你的贷款计划的好时机。利用银行提供的贷款计算器，重新计算你的月还款额，看看利率下调后你能节省多少钱。

2.多元化投资：虽然购房是一种常见的投资方式，但也不要忽视其他投资渠道，如股票、债券、基金等。多元化投资可以帮助你分散风险，提高整体投资回报。

3. 长期规划：购房是一项长期投资，因此在做出决策时要考虑长远。不仅要考虑当前的市场环境和利率水平，还要考虑未来的经济趋势和个人的财务规划。

4. 理性购房：虽然利率下调可能会刺激购房需求，但购房决策应基于个人的实际需求和财务状况。不要盲目跟风，要理性评估自己的购房能力和未来的还款能力。

5. 关注政策动向：政策对房地产市场有重要影响。购房者应密切关注相关政策动向，包括利率政策、房地产调控政策等，以便及时调整自己的投资策略。

最后淼淼想说，本次公积金贷款利率的下调，配合之前出台的不限购政策，肯定是能刺激到部分刚需和首改客群入市，短期内杭州的楼市数据有望抬升，但同时因为新政的密集出台，抱着“等一等”心态的购房者也会越来越多。

作为普通购房者的我们除了要了解相关的政策和银行贷款的影响以外，还是要多了解和学习一定的金融投资知识，对于楼市现在是否能够上车，未来是涨是跌，是继续观望还是立即抄底也需要谨慎考虑，做出理性的决策。