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前天，我收到一位银行朋友发来的基金定投收益截图。

她说，这是一位客户发来的，去年要求他投资，直到现在的收入情况。严格来说，是亏损的情况，亏损率达到30%。

她非常惊慌。本来，基于行业的引导，她非常看好这两只基金，也想为客户获得更高的回报。

没想到一年时间就损失这么多。我想知道如果我继续投资会发生什么？我询问了总公司的相关渠道经理，她也给不了我明确的答案。她只是说我要继续坚持下去，风险会越来越低。然后他说XX基金现在比较好。

她说这个回应让她感到困惑。现在她的账面上仍然亏损这么多，她不可能让她的客户改变投资。

我看着这张照片陷入了沉思！

我问她，你又不是银行的财务经理，为什么会想到推荐客户购买定投基金？

她无奈地告诉我，我们银行鼓励全体员工做营销，我也有任务。

我看到业界指导说这两只基金非常好，三年、五年就能翻倍回报，所以我出于善意向客户推荐了它们。

在写这篇文章之初，我思考了很长时间。

01为什么银行家感到如此困惑？

艾妮和她一样也是银行家，完成大大小小的任务目标是在所难免的。

因为这些指标，现在网上对银行家的抱怨很多。银行家被形象地比作非常勤奋的“金融民工”，任务和指标逐年增加，完成情况与业绩直接挂钩。评估。

绩效评估就是一切。

所以，我非常理解她的无奈！庆幸的是，自从进入这个行业以来，我一直保持着良好的心态。俗话说“兵来则挡，水来则土掩”。我尽力了，相信各界神仙女神都会来帮助我。

想一想，去年下半年，当我遇到危险的时候，行长给了我整个分行除了信贷以外的所有零售目标。我每天都在思考如何实现这些目标。连晚上躺在床上的时候我都在想这个问题。问题。

然后第二天我就像打了鸡血一样去上班了。我还给队员洗脑，每天打鸡血。

在银行业，任务指标是每个银行人不得不面对的现实。首先，你必须有一个良好的心态。

为了安抚这位银行朋友的恐慌，我想起了我的一个师兄是摩根的高级基金经理。我问他必须有一些权威。

好在哥说目前全A指数的估值已接近历史最低值，定投风险远低于3000点。我们还要继续，越跌倒越坚定。

在这里，我还专门帮她查了一下损失较大的基金过往的业绩回报情况。六年来持续稳健跨越牛熊市，近五年累计回报率高达91.7%。因此，给她的建议是，她应该继续对去年开始投资的这只基金进行定投。

那家银行的朋友告诉我，他们银行推出了新的竞争计划，要求每个分行必须完成一定数量的固定投资。他们还表示，一笔固定投资将算作一个账户。如果他们的手机APP里有10个，那么这10个固定投资就算作完成了10户。任务。

而为了完成这个任务，大多数人会做什么呢？

当时分配任务的时候，每人分配了投资20只左右基金的任务。业务部门领导也鼓励大家遵循这个方法，即只需要找两个人一起完成任务即可。

首先，每位员工一次性投资10只基金，每只价值100元，扣除2期金额后赎回，从而完成10个账户的任务。其次，找一位客户或朋友帮忙，决定一次投资10只股票。这是快速冲刺并完成任务的最佳方式。

她心里对这种做法是非常抵触的。本来我是怀着高学历、怀着梦想加入银行的，但最后却为了使命，不得不做这样一件毫无意义的事情。

她表示，去年她就被指派了这项任务，但当时她按照行业指引推介了两只基金。一方面，她想完成任务，但另一方面，她又真切地感受到这是为客户着想，她充满信心，希望双方互利共赢。 。 。

这次看到之前投资的客户还在亏损，我感到压力很大。为了配合业界完成这个任务，我只好找亲戚朋友一次投资10只股票，并分两期扣除赎回的钱。这样一来，损失可能就只有100多元了，我就给他们发红包，感谢他们帮忙完成任务。

基金定投是一种非常好的投资理财方式，这也是银行适应客户多元化需求趋势所需要的。为什么这么好的产品引入银行代理后就完全变了样呢？

我一直在思考这个问题。这是银行推动基金定投的初衷吗？

我对高端客户群体进行了问卷调查，发现绝大多数客户不知道自己投资的是什么基金，是股票基金还是债券基金？大部分基金的风险信息不明确！

想不通啊！那么你投资什么？银行工作人员建议我投资！

我想重点就在这里！

绝大多数客户对投资理财并不专业，银行工作人员对每一项业务也不是很专业。绝大多数从未从事过客户理财岗位的银行家，通过学习也能很快掌握定投基金的营销。这种方法，从客户的角度来看，似乎是一种专业的态度，是对客户真诚的推荐。

但实际上我们为什么需要投资基金呢？当您当前的基金投资遭受较大损失时，您该如何应对？什么时候应该获利了结？连他们自己也不明白这些资金是做什么用的。

因此，今年遇到股市这样惨淡的情况时，很多去年开始投资基金的客户可能会遭受高达30%的损失。

顾客开始以各种方式抱怨。由于缺乏专业精神，银行工作人员不知道如何安抚他们。甚至看到有些顾客损失惨重，他们都惊慌失措了！

银行员工在面对任务时，在压力下显得更加迷茫。

首先，他突然意识到自己不够专业，不够确定，根本无法指导客户投资。

其次，我们都知道客户对我们有多重要。为这些基金的定投承担如此大的风险成本和精力是不值得的。

但今年任务继续，而且量加倍投资理财客户经理的岗位职责，鼓励全体员工做营销！该怎么办？任务一定要完成！

所以，员工想想，不妨自己决定投资10只股票，然后让家人决定投资10只股票，扣掉2期的钱，亏损一两就赎回。百元，终于完成目标任务了！省心省事！

我想这绝不是银行代销资金的初衷！

02专业是赢得客户信任的基础

大数据显示，近两年，财富管理行业发展迅速，银行的金融产品越来越丰富，满足客户日益增长的投资需求。银行出售基金、保险、贵金属等多种金融产品，这是一个大趋势！

银行的各项指标的实现离不开营销。但我们要做一个金融人，卖金融知识产权，客户花钱从你那里买你的专业知识。

所谓专业有专攻。银行是一个需要专业服务的地方。没有扎实的专业基础，如何赢得客户的信任？

一个优秀的银行家首先应该是专业的、精深的、拔尖的人才。

零售金融业务凭借波动性低、资产质量高、利润稳定等优势，成为商业银行转型发展的重点。

银行鼓励全员营销是对的，但不能是一站式策略，把所有指标都分配给全体员工。

所有指标都分配给所有员工，那么给某些岗位专业性甚至要求认证有什么意义呢？

如果银行的策略不明确，下面的员工只会感到更加困惑！为了完成任务而做的事情很容易做，但对整个银行的战略发展没有意义。

对于基金定投这种可能长期亏损、风险较大的指标，尤其需要专业人士的指导。

如果贸然推行全员营销，绝大多数人根本不懂基金，甚至连入门标准都达不到！那么，很有可能一个银行家会因为自己的不专业而失去一个优质客户，而由于这个客户的口碑，他很快就会失去身边大量的优质客户。

如果要在全行范围内广泛推广基金定投等相对专业的产品，首先应将任务直接交给具有专业资质的理财经理和理财经理，并由他们作为主力。

专业的人做专业的事。他们管理的客户是数量最多的优质客户。至少一旦这些人变得专业起来，他们名下客户的资金就会全部提升为定投，然后渗透到全员营销中，效果会好很多。

因为营销客户定投基金不仅仅是投资几只基金，而是教他们投资方法和经验，让他们能够选择和做出判断！

这样，几年后，即使财务经理不再担任原来的职位，客户仍然可以通过自己的判断进行投资。

03什么都不懂的理财新手如何进阶？

银行推出代理基金、保险等具有一定风险的产品时，应考虑长期可持续发展。

我们都知道，对于普通基金来说，基金经理的个人风格会对基金的业绩产生一定的影响。

我们也常说定投就是你在熊市的时间越长越好。经过这个痛苦的阶段，当牛市来临时，你就可以快速获利。

也就是说投资理财客户经理的岗位职责，当牛市来临时，客户投资的一般资金必须止盈！

所以，在这种情况下，如果原来的客户经理不够专业，或者专业的客户经理跳槽了，那么客户很可能会在熊市期间亏损退出，或者可能无法很好地把握情况当牛市来临时，错失利润。机会。

一个一无所知的业余投资新手有可能通过投资理财实现财务自由吗？

很多人向股神巴菲特请教投资秘诀，但巴菲特只在公开场合推荐了一种产品：指数基金。

甚至在2014年，巴菲特就立下遗嘱：如果他去世，他名下9​​0%的现金将由托管人用来购买指数基金。

巴菲特在《1993年致股东的信》中指出：通过定期投资指数基金，一个一无所知的业余投资者往往可以击败大多数专业投资者。

巴菲特为何推荐指数基金？它们到底是什么以及它们的优点是什么？

今年以来A股持续下跌，上证指数仍徘徊在2700点下方。现在是投资定期基金的绝佳时机！

关注“艾妮小姐”公众号，我们下一期再聊。

我会将所学的知识要点浓缩为精髓，并结合自己在工作中的实践经验，用最易懂的语言介绍给大家。让新手掌握一些基本的投资知识，开启自己的定投之路！让我们早日实现财务自由的梦想吧！

陪伴是最长情的告白

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