7月31日，全市定制普惠家居财产综合险（以下简称“普惠家居财险”）“上海家居保险”召开上市一周年新闻通气会，总结“上海家居保险”情况在其一周年纪念日。截至2024年7月28日，“上海家庭保险”已为超过37.2万上海居民提供理赔及增值服务4200余次，客户咨询超过16000人次，风险保障金额超过2490亿元。

《每日经济新闻》记者了解到，在全国20多个普惠型家居保险项目中，“上海家居保险”目前销量名列前茅，保险机构参与热情较高。目前，上海已有9家保险机构加入联盟，包括人保财险、中国太平洋保险股份有限公司、国寿财险、太平财险、中银保险、平安财险、中国大地保险、众安保险、英大财险。

“‘上海家庭保险’自推出以来，覆盖率一直较低。”国家金融监管总局上海监管局相关部门负责人表示。 “我们要努力实现普惠保险的高覆盖率，明年的目标是实现普惠家居保险的目标。”增速不低于财产保险行业平均水平。”对于覆盖率低的原因，业内人士在采访中指出，一方面，消费者风险认知较低，对家居保险产品认知不足。另一方面，惠民保险项目可以通过医疗保险进行支付。不同的是，普惠家居保险目前只能由个人缴纳。

据悉，“上海家园保险”2.0版本在维持价格不变的情况下，扩大了保障范围和服务范围。中银保险上海分公司副总经理吴玉玺告诉《每日经济新闻》记者，“普惠财险项目初期成本较高，未来随着进一步推广，将形成规模效应，将稀释从损耗率来看，太低或太高，产品的发展都难以为继，目标损耗率在85%比较合适。”

运行一年，升级版“增量不涨价”

2023年8月8日，上海推出“上海居家保险”。与传统的房屋财产保险相比，“上海房屋保险”除了一般的房屋财产保障外，还拓展了高处坠落、煤气、火灾爆炸、电梯四大险种。意外保障，以及高空坠落、火灾爆炸、管道破裂三种家庭第三方责任。人保财险上海分公司副总经理郝建平表示，在确定保费时，“上海家庭保险”充分利用分公司悠久的经营历史，依靠大量的经营数据，合理估算风险损失。最大限度地提供价格优惠。

作为普惠型保险，“上海家庭保险”按照“高赔低费”的成本结构定价，其价格在市场同类产品中处于较低水平。

开业一周年，“上海家园保险”累计销售订单37.2万份，累计办理案件1147件，平均结案周期16.33天。累计结案赔偿金额136.36万元，每案最高赔偿金额30万元，每案最低赔偿金额100元，平均每案赔偿金额3830元。从通报的事故原因分析，管道破裂和暴雨是目前事故的主要原因。管道破裂造成的水害案件占39.7%，暴雨案件占24.1%。

此次升级的2.0版本在保持价格不变的同时，进一步扩大了保障和服务。保险责任方面上海家政服务综合保险，拓展至“电动自行车充电自燃第三方责任”、“装修设计费用责任”、“家庭雇员责任”、“宠物责任（含疫苗费用）”等多项公民较为关心的其他保障责任。增值服务方面，新增热水器、微波炉清洗服务供参保人员选择。对上一年无理赔并续保的参保人，家庭财产保障、第三方责任保障免赔额由500元降低至300元。

国家金融监督管理总局上海监管局相关部门负责人表示，从“上海家庭保险”的赔付情况来看，灾害赔付比例不足千分之一，要不断加大保护范围，并对客户反映的一些新问题做出回应。需求，例如电动汽车相关的保障也包含在保险责任中。他提到，“下一步，我们将在大数据云平台的支持下，整合家中多个区域的保险风险数字地图，及时提醒客户防范风险，让事后赔付转化为事前赔付。” -预防。”

“保险+服务”模式提升客户体验

“只要花费家电清洗服务的价格，即可获得（选择抽油烟机、空调、洗衣机、冰箱）家电清洗服务，还可以为您的家庭财产获得额外的风险保障”。购买了“上海家庭保险” 上海市民小柯（化名）认为，普惠家庭保险的增值服务非常实用，即使没有风险也很值。

2022年，我国家庭财产保险保费收入将达到164亿元，家庭财产保险增速将超过67%。业内人士指出，数据大幅增长不仅是客户需求上升，也与统计口径的调整有关，包括近年来发展迅速的互联网业务、政府保险业务和巨灾项目等。从保费占比来看，约占产险市场整体保费收入的1.1%，仍显着低于发达市场和部分新兴市场的可比水平。

“与车险的风险意识较高不同，消费者对家居保险的认知度不足。同时，家居保险市场本身也存在产品同质化、承保范围和服务范围窄、销售渠道单一等普遍问题。”业内人士认为，近年来，普惠家居财产保险在各地陆续推出，对家居财产保险的发展具有重要意义。将保险与高频次服务相结合，通过行业合力，通过线上线下多种渠道进行宣传推广，全面提升了居民家庭财产风险防范意识，显着促进了家庭财产保险的推广普及。

国家金融监督管理总局上海监管局相关部门负责人表示，“在操作过程中，针对客户反映理赔增值服务周期长、服务质量差等问题，不稳定的情况下，将进一步优化服务流程，加大服务资源投入。提高服务响应速度和服务质量。对于农村地区覆盖不足的增值服务商，下一步将优化调度机制策略，按区域、服务项目、时段调度订单，提高客户满意度。”

采用联盟模式扩大保障范围

“虽然房屋财产保险是传统的险种，但其普及度和渗透率仍处于较低水平。让更多人认同房屋财产保险、了解‘上海房屋保险’是产品推出初期的重要任务。 ”。郝建平表示，自产品推出前，公司就积极布局和推广，积极发挥销售力量，不断扩大“上海家险”的覆盖范围。探索“长租公寓+上海房屋保险”、“供应商+上海房屋保险”等推广模式，力争通过场景化渗透，不断扩大“上海房屋保险”的覆盖面。

众安保险开放平台业务部总经理刘海蛟表示，房产保险涉及的条款和细节相对复杂。同时，互联网场景具有信息快速流动、碎片化的特点。公司对采访场景、服务体验、评价等进行了实拍，多个视角更加全面、细致、生动地体现了上海家园保险的保障和服务。我们相信，通过持续的互联网营销，能够有效解决保险产品信息传递和用户认知度薄弱的挑战和问题。

“与共同保险作为保单承保方式的概念相比，联盟是一个去中心化的工作组织。”吴玉玺表示，联盟单位定期召开工作会议，建立覆盖承保、理赔、客户中心、增值服务、合规技术、数据驾驶舱等功能的“上海家园保险”专项系统，实现线上化、模块化。同时，我们加强与保险定损公司、增值服务商的合作，不断提升定损和生活服务的质量和效率，积极配合政府部门为保障性租赁住房和城镇居民提供普惠保险保障。建筑商和管理人员的住宅。这些措施使“上海家庭保险”得以系统推广、规范实施、高效运行。

国家金融监督管理总局上海监管局相关部门负责人表示，“我们希望形成以大型保险公司为主力、中小保险公司为主的普惠保险市场格局”引导机构加强合作，形成合力上海家政服务综合保险，加快实现规模经济，维护市场秩序，避免零和博弈的恶性竞争，实现普惠财险的可持续发展。尽快开展保险业务。”

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