利用贷款漏洞上海二手车骗局识破，利用贷款漏洞向客户付款。比如前段时间引起轰动的倪惠东贷款……随着行业人员钻银行漏洞，金融风控也受到高度关注。

近日，山东德州警方破获一起特大汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17名，涉及全国24个省份，贷款诈骗金额逾6000万元。所有案件均已移交审查和起诉。

这已不再属于金融服务范畴，而是一种欺诈性贷款行为。在广东、江苏、上海、北京工作的同事应该都看到，有些人以同行的名义加微信，要求贷款中介将无法贷款的黑户转介给他们。微信名字往往是“Cheda（黑账号可以做）”之类的名字。

事实上，这不是贷款中介，而是一起车贷诈骗案。由于多起诈骗汽车贷款案件的发生，导致汽车金融公司不良贷款增多，借款人借钱不还，影响了整个市场的健康发展。

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汽车贷款诈骗案

据新华社“新华视点”记者调查显示，近两年车贷诈骗案件时有发生，近期愈演愈烈。一些跨省诈骗团伙招募大量专业“债权人”，通过骗贷购买汽车，异地上牌汽车，然后洗钱变卖赃物，造成汽车金融不良贷款增加影响汽车市场的健康发展。

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如何非法赚钱？

违法人员在外省购买汽车后，前往山东省德州市乐陵市车辆管理部门办理登记业务，几天之内车辆就成功过户。这一可疑的举动引起了德克萨斯州警方的注意。

公安局发现了一个奇怪的现象。近两年来，乐陵市车管所挂牌的车辆有97辆为外来车辆。经过详细走访，我们了解到，97位车主采用分期付款方式购车，其中90%已逾期。

例如，犯罪嫌疑人周某同时购买了一辆奔驰、奥迪、红旗等豪华轿车，并在德克萨斯州乐陵市注册，引起了警方的注意。周某是外国人，没有正式工作，但他的银行账户上却有大量资金在流动。

去年6月，购买多辆豪车的周某在登记一辆奥迪A8L（售价70万多元）时被抓。周某实际上是整个诈骗链条中的“债务人”，即“白账”。

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购买豪华车，倒卖，欺骗逾期汽车贷款

从周某的供述中，我们得知，不法中介将失业的周某打包，然后利用周某的身份购买汽车诈骗金融贷款，最后将汽车出售并按比例分配红利。

犯罪团伙招募大量“债务人”，为其注册公司，虚假购买房产进行征信，然后以“低首付”或“零首付”的方式在4S店以他们的名义购买汽车。随后，通过伪造购车发票和单证手续，将车辆挂牌异地“洗白”，然后以优惠价格转售给二手车经销商。剩余贷款不再偿还，给汽车金融公司造成损失。

得克萨斯州警方根据对“6·02”汽车贷款诈骗案的调查，分析认定，涉及全国24个省份的“债务人”207人，涉案车辆227辆，贷款诈骗金额达200多万元。超过6000万元。此外，山东、北京、上海、广东等地也发现了类似病例。

这种新型犯罪呈现出职业犯罪的特点，涉案范围广、涉案价值高。

2023年2月，山东枣庄警方破获一起汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人16名。 20多家金融机构被骗贷。

2022年，江苏省淮安市淮阴区法院以“首付购车”诈骗团伙罪判处4名被告人五年十个月至一年六个月不等的有期徒刑。

此外，北京、上海、广东韶关、甘肃兰州、安徽合肥等地也发现类似病例。

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曝光黑色产业链运作套路

这种贷款诈骗、倒卖新车的犯罪行为，已经形成了一条完整的黑色产业链。犯罪链条中，有组织者、贷款中介、“债务人”、假证窝点、售卖赃物的汽车贸易公司等。他们分工明确，行为隐蔽。

债务人：资产膨胀、信心虚假和资金流动

贷款人和购车人：一起到车管所登记车辆并办理抵押

犯罪团伙：伪造购车发票并外出登记车辆

当贷款人催促他们申请抵押贷款时，他们会以各种理由拖延。通过骗贷购买的汽车转让时间快，“洗白”的车辆被转让给利用贷款漏洞出售赃物的汽车贸易公司，或者被汽车贸易公司低价出售给汽车经销商。毫无戒心的买家，从而获得非法利润。

办案民警表示：“只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，会立即与贷款中介、‘欠债人’、造假窝点、被盗车辆进行联系沟通。”汽车贸易公司匹配汽车买卖链条，最快3天即可完成交易。”

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断供后涉事车辆难以追回

买车后很快车款就被断了，车贷和车辆追回都困难。据业内人士透露，为了延缓骗局被发现，债务人在购车后不久就切断了贷款。一般以个人或公司经营困难无法偿还为由拒绝偿还剩余贷款，制造民事纠纷假象，逃避公安机关。得克萨斯州警方表示，“粉饰”登记的车辆很快就易手，因此很难追回涉案车辆。

据犯罪嫌疑人供述，此类犯罪在全国范围内普遍存在。一汽汽车金融有限公司法务部工作人员刘女士表示：“诈骗团伙流动性很大，在一个地方受到袭击后，就会转移到另一个地方进行诈骗。目前，我们每个月仍然有新病例，而且数量仍然很高。”

目前，已查出涉及车贷诈骗的可疑线索500余条，正在跟踪调查中。

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内地居民申请香港贷款

这些惯例已不再新鲜。过去，广东出现过非法中介机构，组织专业债务人前往香港诈骗贷款，逾期不还款的情况。这导致香港的贷款机构回避内地贷款，扰乱了整个贷款市场。

“你今年多大？” “你是广东人吗？” “有港澳通行证记录吗？”……不知道有没有人接到过此类电话。

过去，香港黑贷产业链的中介机构就是这样做的。只要借款人是成年人且非广东人，只需要身份证和港澳通行证就可以向香港银行申请贷款。多付5%上海二手车骗局识破，代理人甚至可以聘请律师帮助客户申请破产（这样贷款就不必偿还）。如果能吸引客户，也就是给中介做介绍人，还可以减免5%的手续费。

如此一来，内地居民在香港获得银行贷款的清水就变得浑浊起来。

后来规定香港贷款只能在香港使用，很多人开始想到违规。在香港注册“空壳公司”，通过融资中介，以公司名义借款，并利用内地房产或企业提供抵押和担保。然后他们申请在大陆注册一家合资公司。经过3-9个月的验资期后，贷款逐步注入合资公司作为“注册资本”，香港贷款则转移至内地。

这些黑色产业链扰乱了金融市场秩序。 1000万元以上的经济犯罪一旦抓获，就足以在监狱里服刑半辈子。

遵守行业规则，远离非法借贷。贷款人时刻警惕，切勿犯非法放贷罪！