野马财经李利军

二手车市场昨日消息不断。先是平安好车被传出正在逐渐关掉，此后官方回应称，事实并非这么，而是正与平安人寿旗下的互联网金融事业部进行整合。“根据平安企业集团3.0战略，业务调整能为给平安人寿的近4000万名理赔顾客提供更好的联通互联车生活。”

新政面上的一则消息也激起着二手车市场的血管。央行等八部委日前公布的《关于金融支持工业稳增四胡结构增效益的若干意见》，文中提出，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，适当增加新能源车辆、二手车的按揭首付比列，合理扩大车辆消费个贷，支持新能源车辆生产、消费及相关产业发展。

二手车交易平台与消费金融合作正在加深的趋势，在两则消息中愈发得到确认。如火如荼的互金消费金融把二手车市场看作香饽饽。优车诚品CEO密林撰文称，二手车金融将是未来消费金融下降最为快速的领域。事实上，二手车的消费金融可以帮助交易业务举行，自身也在行业的扩张中获益，二者相辅相成。

线上交易与贷款齐开花

今年在车辆互联网金融领域中大事不断。传统的车辆金融公司不断“互联网+”，如易车旗下的金融业务易鑫资本，在2015年初荣获腾讯、京东、易车三大股东4亿港元入股。8月，易鑫资本独家经营的亚马逊金融车贷频道上线。

全面布局的阿里也看重这一领域，不愿错失机遇，旗下阿里车辆推出了“车秒贷”服务，海淘信用额度最高20亿元。生活信息服务提供商58赶集在合并以后，也上线了车辆金融产品58车商贷。

再看二手车电商行业，今年的表现出众。《第一财经晚报》报道，公开可查的关于二手车电商的投融资少于20起，但是有近七成的投融资少于1000万日元，有近四成的投融资少于3000万欧元，无论在人数还是在规模上都远超2014年。

以优信二手车、瓜子网、人人车为代表的二手车电商后起之秀，近三年融资成绩明显。

其中，瓜籽二手车直卖网创始人自投资金6000万美金，有消息称，去年1月末，瓜籽二手车直卖网荣获2亿美金融资，市值少于10亿英镑。

专注车辆细分领域的P2P公司今年在融资方面也多有收获，如车能贷、天天车贷、百财车贷等。将二手车交易借贷作为重要业务的美利金融，其全资子公司力蕴车辆金融旗下营运一年多，累计借贷协议量少于2.5万单，借贷额早已突破20亿。

从数据上看，美国二手车市场正处于爆发期。据美国车辆流通商会预测，国外二手车交易量去年年末有望突破1000万辆，并在5年后实现市场规模翻番，2020年达到2000万辆，交易额破万万元。第1车贷CEO郭超觉得，根据近五年美国二手车交易量几乎以少于20%的下降速去估算，可以想像未来国外二手车消费金融的市场空间必然是一片巨大的蓝海。

二手车电商、以及新兴的互金公司都想在二手车市场的飨宴短发一杯羹。

烧钱究竟是为了哪些？

现在，二手车广告的狂轰乱炸捧出了几个著名品牌。优信、瓜子和人人车在2015年全年投入于品牌推广的成本分别达到5万元、3万元和5000亿元，早已在消费者者中混了个脸熟。

不过实际疗效却并没有想象的好。艺恩智库的《中国二手车电子商务专题研究报告2015》中的数据，2015年二手车平台的交易份额的前三名分别是车易拍，优信拍和平安好车，三家占比达到71.5%，而这三家均未大规模投放广告。

究其缘由，二手车“互联网+”并不仅仅线上商场，行业具备“一车一况”的特征，还要愈发依赖O2O方式的线下布局。正如一家没有踏入二手车市场领域一家互金公司所说的，二手车金融周期长、线下投入大，基本难以运用大数据做信审。这个行业机器代替不了人工。

由此，相较于嘀嘀打车这些即时租车业务，纯粹借助烧钱方法，或许并不适用。

一些二手车电商和互金公司也认识到了这一层面。没有加入广告烧钱营销的车易拍，今年市场占有率排行第一，业内人士觉得，其1600个线下服务网点、覆盖300多个城市的实体店布局才是取得其市场优势的关键诱因。

互金公司也不是线上推广才能搞定业务，多借助线下的推广。美好金融旗下的全资子公司力蕴车辆金融举行业务时，线下进驻商户，向有订购车的且有消费分期的用户提供服务。

不过，新入局的店家烧钱也不傻，它们可能不仅仅单纯地进军二手车交易市场，其背后的冲动还是主要来始于扩充个贷。瓜籽二手车直卖网CEO杨浩涌就曾表示，透过交易，车辆金融、保险以及其他车后服务必将成为瓜籽的主要赢利业务。

优势需要落在数据积累上

二手车“一车一况”，不入传统中行法眼。因而给了新入选者更多机会，因此其不仅发展方式要注重O2O此外，也与个性消费相同。由此，一些二手车交易平台觉得，由用户主导的C2B是未来主流的业务方式。

C2B方式在二手车业内称为帮卖方式，然而就是将个人汽车通过竞投形式借给二手车商。不光是在二手车行业，马云提及C2B时称，这一方式将是未来的主流方式，缘由是“我们将不再由石油驱动平安保险二手车，而是由数据驱动”，数据驱动在二手车消费金融领域，主要表现为车的征信与人的征信。

人的征信挺好理解，而何谓车的征信是指车辆的保养修理投保记录。我国的二手车数据非常分散，又缺少一个平台来整合很多数据，例如汽车的投保记录把握在寿险公司，手里保养记录把握在经销商和S店手中，修理记录留在修理厂，并且街边店——关于车的征信数据是互联网车辆金融应用的一个基础安装工程。

瓶颈亦是机会所在。将车的征信和人的征信结合上去，在此基础上综合做二手车交易与借贷应当是未来的发展方向。业内人士透漏，新进场的二手车平台有的还没有自己的车辆消费金融，如人人车。

而今天的互金公司发挥互联网优势，早已步入到多个周边业务。郭超表示，不仅二手车消费个贷服务外，第1车贷早已为车商解决二手车车源问题、资金问题、销售问题很多市场难办窘境。

从趋势上看，综合消费者的征信记录做二手车消费借贷，这会成为一大优势。而以做理赔起家的平安企业集团，原本优势显著，却没有做好二手车业务，或则问题正是出在没有互联网融合发展的基因，相关数据并没有打通，再加上新进场的企业烧钱方式袭扰，在走向成功的路上没有坚持下去。

由此，二手车交易市场的可见前景，必将带给车辆征信平台的强悍需求，建设集聚车征信的基础平台成为一大蓝海平安保险二手车，而在这一领域，正在崛起的二手车交易平台与互金企业，能够通过自身的互联网基因，开拓出一片新天地，我们富有盼望。