记者周Xin tong 广州报告

最近，越来越多的汽车从业人员对明年汽车销售的增长持谨慎态度。高级汽车评论家Sun Yong告诉《中国商业日报》的记者，汽车销售的底部可能会延迟1到2年。明年，中国汽车市场的销售下降可能约为5％。

汽车销售无休止地下降了，这引起了一系列不良的连锁反应。汽车公司正面临关闭，经销商的困难，甚至破产，裁员等。

尽管有刺激汽车市场的政策，但效果很小。在经济下降的压力下，消费者减少了购买汽车并降低消费能力的愿望。在这种情况下，可以刺激汽车消耗的重要工具是汽车融资。

但是，与发达的汽车市场相比，我国家的汽车融资仍然面临诸如金融产品不足，财务渗透率低，财务模型低，创新的财务模型以及创新和改进的金融技术。

如何利用汽车融资来促进汽车消费增长并维持汽车市场的可持续发展是该行业的主要挑战。

汽车市场向下汽车融资援助

最近，联邦联邦联邦秘书长Cui 代表联邦联合会，并在年度会议的发展论坛上撰写了一份题为“ 2020年汽车市场分析和展望”的报告。 ％，乘用车增加了1％，新能源车销售挑战的目标是200万辆汽车，中立判断约为160万辆。

但是，该行业的许多分析师都有谨慎的意见。中国汽车分销协会副秘书长朗在11月15日表示，中国汽车销售将在2020年的负增长10％至2250万辆。 11月20日，在2019年中国汽车融资年度会议上，该会议由21世纪的商业先驱主办，由中国​​汽车融资主持，她再次表示，明年她将承受下降的压力。

Sun Yong告诉记者，他更倾向于Lang 的声明上海吉车二手车经销有限公司网址，销量的最低点可能会延迟1到2年，明年中国汽车市场的销售下降可能约为5％。 SOCAR汽车数据研讨会的首席执行官张还告诉记者，明年汽车销售的可能性将在明年增长。

根据中国汽车协会的数据，十月份，我国家的汽车生产和销售额下降了1.7％和4％，一年，乘用车的生产和销售减少了3.2％和5.8％ - 年 - 年内，新能源车的生产和销售减少了35.4％和45.6％ - 年龄。从1月到10月，国内乘用车的累计销售额为17174万辆，一年降低了11.0％。

自2018年下半年以来，汽车市场的负增长连续16个月出现。在此期间，还有许多措施，例如“去农村的汽车”和政策级别的“旧车废料更新”，以刺激汽车消费，但结果很小。

同时，汽车公司和经销商的运营压力也很大。 10月9日，有媒体报道：“ ，Zotye Motor，和Lifan 将在年底进入破产程序，预计将涉及上游和下游。汽车零件供应商产业链与大约50次合并十亿个坏账。

汽车公司不好，经销商更加难过。由于运营困难，今年，经销商和汽车公司之间的矛盾数量已大大增加。 Zotye，Volvo，Jeep，Bao Wo，，Lifan和其他品牌都直接去了品牌经销商。制造商的权利保护，许多经销商的破产关闭，甚至是“中国最大的汽车分销集团”和“ 4S商店之王”的巨大群体。

如何维持汽车市场的可持续发展，如何促进汽车销售的增长以及如何促进汽车消费是汽车行业的最多讨论之一。

汽车销售的负增长是中国经济周期性下降的主要原因，消费者的消费能力和消费者的愿望减少了。从不同的角度来看，如何促进汽车消费，例如对区域购买限制的区域购买限制，汽车公司以增强其产品竞争力，扩大海外市场的竞争力，等等。

但是，汽车消耗的最终链接仍然是交易。随着消费能力和欲望的降低，如何促进交易的基本部分，而汽车融资是交易的重要因素。

金融产品创新的创新降低了消费阈值

（AI媒体咨询）数据表明，中国汽车财务业务中贷款的平衡稳步增长。 2013年的量表是2017年的3次，超过4次，并保持增长趋势。

但是，与超过70％的成熟市场的渗透率相比，我国家的财务渗透率仅约40％上海吉车二手车经销有限公司网址，而且汽车生产，销售和维护的各个方面的财务渗透率并不高。

“汽车行业需要促进驱动力，有必要特别注意如何提高汽车融资的渗透率以扩大消费。”中国汽车循环协会主席沉琼在2019年中国汽车金融年度会议上表示。

但是，如何推广它涉及如何制定金融产品，如何有效实施金融产品以及对金融产品的风险控制的许多方面。

“比较外国和国内金融机构的金融产品，尽管我们的金融产品比原始产品富有，但它相对单身。也必须针对不同年龄，不同的职业和不同性别量身定制金融产品。”沉·金朱恩（Shen ）说。本质

为具有不同身份的人量身定制不同的金融产品也是减少汽车融资门槛的方法之一。据了解，SAIC 今年推出了它的“新版本的减少税收减免表格”。五年同时，首付较低。

“在新晋升之前，它在整个贷款比例中仅是一个数字，然后增加到20％以上。最近，它已达到35％。”上海汽车集团金融有限公司总经理Shen 说。

Faw 如何为现有客户建立有针对性的产品以实现各自的授权，并拥有与其他金融机构合作的2+6个金融合作平台，并推出了将产品约束的“焦虑贷款”。 ，满足只需要需要的客户的需求；启动“长期保险贷款”，该贷款约束长期保险单以提高客户更新率。

FAW Motor Sales Co.，Ltd.网络部长Wang 表示，以Faw 为例，市场份额为3.9％，其2+6金融合作平台可能会影响3亿人和1亿汽车所有者。 “我们有”所有内容'，首先，这个平台是所有媒体，例如中国商人银行的棕榈生活应用程序。有8000万会员和3000万汽车所有者。媒体，我们应该很好地使用它；其次，一切都是电子商务，将制造商的内容平台变成了可用的平台；第三，无论是银行还是保险公司的平台，一切都可以改变，为此，为此，为此，为此，为此，为此，为此，为此，为此，为此为此，为此，为此，为此，为此，就是这样。近1亿股票客户设定了目标产品。 “

Jizhi 今年推出了沃尔沃客户的金融产品，将所有汽车价格，税收，保险和扩展保费整合到其中。 “当客户到期时，合同到期时有四个选择。购买，更换，扩展和保险可以提高客户的接触率和退货率。客户不必担心两三年后的剩余价值。该工厂提供了二手车的高质量车辆来源，还将二手车的认证列入金融产品。

直接租赁模型非常有前途

在过去的两年中，随着物联网和大数据技术的迅速发展，金融租赁业务的创新活力也继续增强，并为诸如个人消费和汽车金融市场等光资产的租赁业务租赁了业务蓬勃发展。汽车财务租赁有两种主要模式：直接租金和租金。

直接租金是指金融租赁公司，以帮助客户购买汽车，然后根据用户的购买需求将其租给客户。车辆的所有权是一家金融租赁公司，使用权是客户。已经有大量银行，汽车公司的金融公司已经开始进入市场。

萨莱斯租赁后，将卖方和承租人的财务租赁模式称为同一个人。主要特征是金融租赁公司是卖方，并且是客户。客户购买了一辆汽车，将汽车抵押给了金融租赁公司以获取资金。同时，租赁公司将汽车租给客户收集。客户保留使用车辆的权利。

一辆好花生汽车是一个平台，用于与汽车行业的四大银行建立直接租赁产品。因此，作为产品的核心，财务改变了与客户的关系，也提高了客户的粘性，促进了随后的服务创新的促销。

“例如，保险，当前4S商店的产出率很高。我们将在产品设计开始时将保险业务和其他保险产品绑定或扩展。财务方法改变了我们与客户的关系，并且客户的粘性增加了。

Lang 说，将来，直接租赁产品在中国也有很大的发展空间。直接租赁的好处是一回事。例如，高剩余价值设置的设置还将迫使主机制造商的自己产品的市场价格有助于经销商避免开价的问题并提高汽车经销商的盈利能力。

中国汽车金融实验室特别顾问兼GAC Co.，Ltd.的发展部副部长Zhu Guixi也表示，直接租金是一个很好的工具。对于OEM，几年后汽车的价格返回。经过几年的二手车，有相对准确的统计数据，销售更加稳定。通过二手车的剩余价值，我们还获得了新价格。

就租赁业务而言，当前的行业状况是汽车金融公司只生产超过20％的首付金融产品。 “这可以通过租金不到20％来完成。我们的租金 - 返回渗透率目前达到约10％。” FAW - Co.，Ltd的大众品牌部长大型品牌部长Hao 是客户的客户，例如您刚才提到的城镇的年轻人。

大型搜索不仅在金融产品中创新，而且在渠道方面具有创新。就产品而言，其1+3型号是租金的第一年。租金流程首付和每月租金供应相对较低。一年后，您可以选择购买，购买和继续分期付款。

“通过这种创新，我们驱使镇上的两轮年轻人成为四轮车辆。这种首先租用的方法，然后购买进行了创新，并与OEM的主流频道分开了。”首席执行官Yao 说。

在渠道创新方面，为了使客户更接近近距离，其离线商店进入了超市和社区，并与咖啡店和牛奶茶店合作以出售汽车。 “这些地方更容易聚集年轻人。在里面喝咖啡并了解汽车。”

技术促进汽车融资的新创新

除了挖掘客户外，汽车金融科技的作用在产品改进方面至关重要。

GAC Huili是广东省第一家促进汽车融资以促进汽车融资的一家。它使消费者可以快速批准汽车贷款，这极大地促进了消费者汽车贷款并节省了很多时间。它在2019年的自动批准将得到人工智能的协助，以协助他们的决策。 2020年的目标是70％的人工智能做出决定。

“我们还积极应用数字技术，例如人工智能和语音智能服务，促进技术的转型，并允许聊天机器人的语音服务帮助我们优化汽车财务客户服务。我们使用技术来提高客户服务的质量。” GAC Huili Motor Co.，Ltd。的总经理Amir说。

SAIC GM还启动了“小型管家”经销商展览馆的移动应用，这是其数字展览馆销售过程和系统解决方案。

SAIC GM的董事兼首席运营官Meng Duo SI表示，它具有面部识别和高速扫描功能，可提高业务处理速度。同时，它为客户融资业务运营提供了更高的透明度。与微信约束，客户可以快速看到他们付多少钱，并继续与财务客户服务进行通信。 “如果可以获得更多的贷款，并且获得汽车贷款的方法更简单，快速，那么许多家庭将考虑更换新车或首次购买。”

在云计算方面，汽车融资已经较早地使用了集装箱云，具有分布式存储和微服务技术。

“就使用开源大数据平台而言，我们早些时候在行业中建立了自己的立场。接下来，交易数据吸引力，我们可以帮助他们很好地观察现有的业务数据和交易数据，然后构建我们自己的平台对于贷款，媒体和交易之后，客户可以获得贷款，这对经销商来说是一项很好的服务，客户的体验和客户的粘性也得到了改善。

的主要业务是为各种汽车金融机构提供服务，包括制造商的财务，银行业和金融租赁公司。帮助金融机构优化风险模型，深厚的反欺凌模型。 “通过率可以达到95％。如果深入识别客户，每个客户群是什么样的领域，您想购买的汽车，过去的折扣水平可以知道。一方面各种金融机构的风险使风险更容易控制，第三个方面可以使制造商更加清晰，更有效。

“在金融科技的帮助下，我国汽车金融业的发展模型最终从定量，速度类型转变为质量和高效的发展。”行业分析师相信。

作为汽车融资的重要组成部分，保险公司的作用也非常重要。保险公司的最大优势是信用报告。为了确保银行风险可控，银行监管委员会对担保提出了很高的要求。保险公司可以保证，保险公司拥有巨大的净资产及其保证能力强大的能力。

“保证后，资产处置非常容易进行重新融资。此外，保险公司还具有渠道，人员和数据的优势，可以与汽车金融产品提供商合作。”中国太平洋房地产保险公司有限公司宋·朗东说。