对于永恒的心灵来说，人一生的痛苦和挣扎不过是一个笑话。

——李银河《人间采蜜的故事》

场景

2018年，整个汽车金融市场奋起直追。 场景从戏曲电影中的专业词汇转变为金融行业的术语，着实令人惊叹。 但对于“场景”的理解，我们不能仅仅停留在文字上，而当深入场景时，你要理解它，但要控制它。

从宏观来看，2016年，国外二手车年交易量首次突破1000万辆，达到1039.07万辆（数据来自中国汽车流通商会）。 目前，以汽车消费抵押贷款为主的汽车零售金融服务约占市场规模的85%。 而且二手车分期付款利息怎么算，二手车行业确实存在一车一车、估值难、渠道小而碎片、贷后管理难等困难。

汽车金融公司、金融租赁公司、小额贷款公司、各类互联网创业公司等新兴机构纷纷效仿建行，勇敢占领市场空间，有的甚至落后。 尤其是互联网金融公司纷纷入局，发力垂直汽车领域，借助互联网模式开发汽车金融产品。 而且无论如何，整个市场处于上升期已经是业界的共识。

空间巨大、玩家数量庞大是汽车金融市场的现状，谁是第一玩家仍是未知数。 但是终端市场，也就是场景端，我们看看各个企业怎么玩这个市场。 毕竟它会给我们带来一些新的想法，我们也会清楚地了解这些巨大的平台线下是什么样子。 我们也可以看到各金融机构如何为一线业务提供火力支持。

销售员

能排在场景这边最重要位置的，非“人”莫属。 目前，国外二手车市场仍是高度集中的线下市场。 一般来说，汽车销售商通过三个渠道出售二手车。

1、通过4S店更换新车；

2、直接贷款给二手车经销商；

3、在C2C交易平台上市；

不过，无论情况如何，最终的结果基本都是一样的：车最终落入二手车商手中。 从全省来看，市场聚集效应导致约95%的中小黄牛、经销商依赖分布于全省的1100多个二手车交易市场。 因此，金融场景的渗透虽然就是二手车市场的渗透，是二手车融资业务最重要的渠道。 而人是最关键的激励因素。

目前二手车交易流程图

性别影响

目前常见的模式是，在相应的二手车市场，有销售人员巡店或站厅（视交易量而定），但快车道调查发现，由于大量二手车二手车从业者多为女性，且整体处于年轻化状态，金融业务很大程度上依赖于此类二手车经营者的成功。 因此，女性金融销售人员在后端很受欢迎，目标达成率平均比女性营销人员高出至少40%。 百分。

专业品质

在财务销售人员的专业素质方面，如果销售人员来自4S店，或者有整车行业经验，也会对业务起到促进作用。 销售人员拥有丰富的车辆知识和维修相关知识的优势在于，他们不仅可以一一解决车辆抵押过程中的各种顾虑，还可以帮助用户购买更好的汽车。

其他方面

同时，现场销售的服装是否统一整齐、服务流程是否规范、销售服务心态是否良好，都是影响顾客满意度的第一环节的关键指标。

方便

与传统金融相比，互联网汽车金融的服务效率大幅提升。 目前，二手车分期抵押通常只需“两证一卡”，即驾驶证、身份证、银行卡，且抵押金额上限有一定限制。 下面提供两证一卡，超过10亿元。 需要收入减少、房产证明等材料。 平台之间没有太大区别。

在平台审批时限方面，我们可以在促销中看到即时审批或15-30分钟完成等口号，但实际完成交易的时限并不是促销风格。

主流二手车消费贷平台时效对比

终端业务系统的便捷程度，对影响审批和支付的及时性起到了关键作用。 快车道操作快速且易于集成二手车分期付款利息怎么算，采用快加认证业务套接字。 从申请审批到贷款放款，全部在掌上完成。 其中还包括汽车的市场价值和认证，以及买家信用的查询，可以大大提高审批和付款的及时性。 由于二手车订购群体年轻化的趋势，追求时效性逐渐成为年轻客户群体对良好消费体验的第一追求。

首付及费用

在各类车贷产品中，购买者更容易接受营销人员的推荐，尤其是二手车经销商的推荐。 这种推荐可以看作是二手车交易中达成的“商业信任”。 另一方面，如果买家对车贷产品种类了解太多，选择就会出现障碍，诉求显得简单。 低首付和低利率是两个重要指标。

根据《汽车抵押管理办法》，二手车首付金额不得超过汽车核证价格的50%，抵押期限不得超过3年。 为了减轻用户的资金压力，快易融平台正在为购车者提供更加灵活、多元化的二手车金融产品，最高抵押比例为80%，最高分期为36期。

快易融二手车消费贷款比例专栏

无论用户选择什么产品，平台收费是否透明合理，销售在代理安装分期时能否如实告知用户收费情况，也是影响用户满意度的激励因素。 例如，客户选择快易融产品时，还额外附赠两年防盗救灾险（以后订购车险时无需再购买防盗救灾险）以及全省高速公路搜救SAA卡，进一步提升客户的超值体验。

作为银行和快车道在二手车消费金融市场积累了多年经验和技术的银行，快易融已经走上了二手车消费贷款的快车道。 在初步建立省内直销点后，下一步将重点关注提升客户体验。 依托快家认证，在为后端业务提供完整、高效的业务平台的基础上，快易融合将其产品力、便利性和人力激励提升到了更高的水平。

不良汽车金融研究所