LPR出现五年来最大跌幅，各地房贷利率再次调整。在取消房贷利率下限的广州，部分银行首套房商业贷款利率可低至2.6%，与房贷公积金利率倒挂。银行也不得不做出相应调整，这也引发市场下调住房公积金贷款利率。哭声。

10月24日上午，广州某贷款人收到银行通知称，收到商业贷款利率不得低于公积金贷款利率的要求。对此，广州多家银行证实上述情况属实。

某商业银行个人贷款部门负责人表示，该行的房贷利率根据客户资质定价为LPR-100BP，或LPR-95BP。 10月21日，最新贷款市场报价利率（LPR）公布前，LPR负100BP为2.85%，LPR负95BP为2.9%。

但以最新的LPR报价来看，LPR负100BP为2.6%，LPR负95BP为2.65%，均低于公积金贷款利率2.85%。 “对于之前签订LPR负100BP合同的客户，我们只能按2.6%执行。但对于新签约客户，我们只能按不低于2.85%执行。”某商业银行个人贷款经理表示。

多地首套房贷款利率已进入2字头

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公告，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%（旧值3.35%），5-年及以上LPR为3.60%（前值3.85%），均较前值下降0.25个百分点。据统计，今年以来，1年期LPR累计下调35个基点，5年期及以上LPR累计下调60个基点。

10月LPR报价下调是今年以来的第三次下调，下调幅度为2019年LPR改革以来最大。

按贷款本金100万元、30年等额本息计算。本月LPR下调前，利息总额为0.64元，月还款额为4688.08元。 LPR下降25个基点后，总利息为0.26元。 ，每月还款4546.45元，相当于节省利息总额约51000元，每月还款减少约142元。

继最新LPR之后，各地新增房贷利率密集下调。从一线城市来看，调整后，北京、上海、深圳首套房贷款利率为3.15%，第二套房贷款利率为3.35%或3.55%。

据不完全统计，目前，除北京、上海、深圳及少数二线城市外，大部分城市首套房贷款利率已进入“2”字头。

9月底，多城市放宽限购、限贷等政策，10月楼市从“银十”飙升至“金十”。佛山某房产公司销售人员表示，佛山部分银行首套房贷款利率低至2.7%。价值200万左右的房子，按照30年15%首付贷款计算。即使全额商业贷款，每月还款也只有7000元左右。 “只比房租多一点点。”

倒挂严重，公积金利率或下行

连日来，各地房贷利率跟随LPR大规模下调，“破3进2”已成为普遍现象。值得注意的是，越来越多城市的商业贷款利率已经超过住房公积金利率下限，利率倒挂现象越来越严重。

在作为住房贷款“天花板”的北京、上海、深圳，首套房贷款利率已经低于五年期以上第二套房住房公积金贷款利率。其他城市首套房贷款利率正向五年以上住房公积金贷款利率靠拢。 。

二三线城市也继续下调房贷利率。福州首套房、二套房贷款利率为LPR-65BP，即2.95%；太原首套房贷款利率为3.00%，第二套房贷款利率为3.30%；佛山首套房贷款利率为2.95%，即LPR-65BP政策，最低可申请2.9%；此外，长沙、武汉、杭州首套房贷款利率在本轮LPR下调后也回落至2.95%左右。商业贷款与公积金差距进一步缩小，长沙首次住房公积金房贷利率分别为2.85%

值得一提的是，广州的房贷利率一直低于其他一线城市，甚至部分二三线城市。第三方平台房观石数据显示：包括各大国有银行在内的大部分银行主流首套房贷款利率为2.85%，即LPR-75BP。

与此同时，一些股份制商业银行也开始全力发力广州住房抵押贷款市场。抵押贷款利率一再下降。部分股份制银行首套房贷款利率已低至2.65%，即LPR-95BP，甚至低于此前最低房贷利率。外国投资银行。

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，从倒挂情况来看，目前部分城市首次购房房贷利率为2.85%，最低可以到2.6%。目前公积金贷款利率为2.85%。如果未来实行这样的政策，公积金贷款的“性价比”几乎微乎其微，而商业贷款将比公积金贷款更划算。

严跃进认为，住房公积金贷款利率有望进一步下调，特别是考虑到目前存在的差异。

广东省城乡规划研究院住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示，广州房贷利率持续下降，得益于政策推动银行成本下降。恶性竞争或恶性内卷的因素也不容忽视。形成稳定的利率调整规则，定期利率水平由监管政策（如LPR水平、存款准备金率）、公开市场利率、无风险利率、存款利率等综合确定。

他还表示，公积金贷款利率需要调整。过去，公积金贷款利率与商业贷款利率存在两个百分点左右的差距。但由于存款利率、准备金率、公开市场操作利率等下降，房贷利率下降明显。现在两人的差距已经缩小了。明显缩小。

下一步，通过降低公积金存款利率来拉动公积金贷款利率下降，与商业贷款利率保持至少1个百分点的差距。

据统计，2015年之前，公积金利率变动较为频繁。进入2022年之后，公积金利率仅调整过两次，期间LPR下调多达六次。

李玉佳认为，未来房贷利率下行是大势所趋，但一定是阶段性的，受到政策调控的影响。与银行的资金成本、运营管理、风险控制体系等密切相关，不可能发生恶性竞争。

（时代财经张雪梅综合自南方日报、财经网、第一财经、中央广播电视网、新浪财经等）